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五大招数识破骗局助你玩转P2P理财

发布时间:2020-01-14 17:59:49 阅读: 来源:钢筋调直机厂家

《融和贷帮你投资理财》系列之二十九:

随着经济的发展和人们生活水平的不断提高,投资理财成为了近几年持续升温的热门话题。对于大多数家庭而言,理财观念的加强有利于实现整体生活质量的提升。在此背景之下,P2P网贷行业迅速发展。在其易操作等特性逐渐被人们接受的同时,资金的安全性也成为了投资者最为担心的问题。

所以,千万不能让客户的资金打水漂,因为投入的资金都是投资者辛辛苦苦挣来的血汗钱。由此,在进行P2P投资时,从安全性的角度考虑,融和贷帮你识破骗局,辨别是非,为你支招,引导你投资理财。

1、识破平台自融——发布虚假标真相

目前,我国网贷平台监管规则尚未出台,加上P2P平台注册门槛较低,平台跑路、非法集资、资金链断裂等负面消息时常见诸各大媒体。然而,“互联网+金融”势必成为未来金融的发展大趋势。对此,广大投资人完全没必要因噎废食,谈“P2P”色变,融和贷理财专家教你五大破解之道,识破P2P网贷平台骗局。

深圳P2P网贷特大非法集资案就是典型的非法平台自融。主要犯罪嫌疑人为了尽快归还因生意失败所欠下的债务,自2013年起注册成立不同公司以及平台,精心包装,并伪造借款人信息,发布虚假标的,骗取投资人资金。

融和贷理财专家告诉你,防范P2P平台自融,信息披露是关键。自融平台一般会发布虚假标的吸引投资者,这样的虚假标的往往只公布借款人的简单借款信息和账号,没有借款人的有效身份证件、借款抵押物的标的、资金详细用途等重要信息。信息披露越清晰、越透明,对投资人的保护就越强。遇到信息披露过于简单的平台,投资人一定要慎之又慎。

2、识破平台诱饵——发布高额年化收益

诈骗平台为了吸纳更多社会资金,往往以高额年化收益为诱饵,缺乏风险防范意识的投资人,很容易被高额年化收益所诱惑,忽略了年化利率越高,违约可能性越大。

目前P2P平台年化收益率一般在10%-18%左右,投资人面对高额回报应该有一个清晰的认识,如果有P2P平台给出20%以上,甚至是30%的年化收益率,一定要保持谨慎,贸然投资的结果,很可能就是血本无归。

融和贷理财专家告诉你,在面对高额年化收益诱惑时,为了确保资金安全,投资人需要严把还款关,在投资之前详细了解融资人的资信状况、还款实力、抵押、担保信息等背景资料。

同时投资人还要从平台角度严格筛选,审核该平台是否有完善的第三方金融机构增信措施。

从平台角度来说,P2P网贷应该加强行业自律,提高自身风控水平,同时投资人也要擦亮双眼,慎重选择投资平台。相信随着P2P网贷行业的不断规范,一定会让更多企业和投资人享受到互联网金融带来的福利。

3、识破平台承诺——发布第三方资金托管

融和贷理财专家告诉你,很多平台宣传自己与第三方支付公司签署了资金托管协议,但事实上,大部分平台签署的只是资金存管协议。存管与托管是不一样的两个事物,一些平台为了获取客户信任,偷换概念的事情常有发生。

所谓资金存管,是指投资人通过支付公司的支付接口,将资金付给P2P网贷平台。而资金托管,是投资人和借款人分别在第三方支付开通自己的托管账户,资金能够实现与平台的物理隔离。

目前,行业内第三方支付对平台资金管理模式主要有三种:

a、纯通道模式。第三方支付机构仅作为祝福通道,对资金进行支付划拨中介管理。仍然存在投资人资金被挪用风险。

b、分账模式。平台在第三方支付上开设主账户,所有借款人、投资人、平台本身的服务费收入等分别对应有一个子账户。该模式下,第三方支付对账户资金流动并无实质监控。

c、托管型账户。为投资人和借款人设置虚拟二级账户,每个独立账户都是平级的,没有主账和子账户的上下级关系,实现点对点的资金流动监控。

4、识破平台宣传——发布100%本息保障

大多数平台为了吸引投资人,在对外宣传时都使用了“100%本息保障”、“和银行一样安全”的字眼,投资人百度一下就可以了解。

但事实上,平台在说“100%本息保障”这句话是只说了一半,应该是“如果我不跑路,不倒闭,我愿意给你100%本息保障;如果我倒闭了,也就没有了。”

融和贷理财专家告诉你,平台这样的宣传行为有涉嫌违规宣传的嫌疑,类似于“100%保本”、“本息保障”这些宣传语,对于传统金融机构来说,是绝对禁止的,所以,投资人要分辨是非,以防上当受骗。

5、识破平台造假——发布零坏账、零逾期

融和贷理财专家告诉你,关于P2P平台的坏账率,始终是个谜。相信很多人都听到过这样的宣传语:“成立至今没有一笔坏账”、“逾期率为零”,号称自己“零坏账、零逾期”的P2P平台并不在少数,但其中可信度究竟有多高呢?像陆金所这样的大平台都会有坏账,其他小平台就更不必说了。

金融行业普遍的逾期率计算公式:

逾期率=逾期90天以上的借款账户的未还本金总额/可能产生90天以上逾期的累计总额(注:分母将一些接乱账龄时间很短的,绝对不可能产生90天以上逾期的合同金额剔除在外。)

传统银行在风控方面的优势不言而喻,大部分P2P平台所选的资产标的是银行挑剩下的或者不敢做的客户,银行不良贷款率尚达1.6%,大量P2P平台宣称自己零逾期、零坏账是在难以让人信服的。

目前,由于缺乏统一的监管政策制度,平台对于逾期率都是一面之词,计算没有统一标准,P2P平台常用缩小分子、扩大分母、弄虚造假等伎俩蒙骗投资者。

(责任编辑:HN666)

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